Az internet sok mindenre alkalmas, rossz �s j� vonatkoz�sai igaz�n sz�les sk�l�n mozognak. Az emberek, akik azt hitt�k, hogy �jdons�got m�r nem igaz�n lehet kital�lni, most megismerkedhetnek azokkal az oldalakkal �s az �ltaluk k�n�lt lehet�s�ggel, melyen kereszt�l az emberek, akiknek sz�ks�g�k van k�lcs�nre �s akiknek van felesleg�k illetve befektetni val� megtakar�t�suk, tal�lkozhatnak �s mindk�t f�l sz�m�ra gy�m�lcs�z� kapcsolat j�het l�tre. Az �tlet egyik kiv�l�s�ga abban rejlik, hogy �ltala ki lehet hagyni a bankokat, az �ltaluk k�rt sokszor magas kamatot �s az �gyint�z�si bonyodalmakat. Tulajdonk�ppen egy anyagi szoci�lis finansz�roz� h�l�zatr�l besz�lhet�nk, melynek h�l�zati jellemz�j�re k�s�bb kit�r�nk. Az �tt�r� a kateg�ri�ban a Zopa volt, mely k�t �vvel kezdte el m�k�d�s�t, keretein bel�l rengeteg k�lcs�nt adni sz�nd�koz� �s k�lcs�nt felvenni k�v�n� ember tal�lkozott �s �llapodtak meg a hitelez�s szab�lyair�l oly m�don, ahogy az nekik a legoptim�lisabb volt. L�nyeges szempontot emelj�nk ki: a k�lcs�nt felvenni k�v�n� szem�lynek lehet�s�ge van a kond�ci�kr�l t�rgyalni. Ugye, ez norm�l esetben annyira szor�tkozik csup�n, hogy bankok k�z�tt v�logathatunk, illetve extr�m nagy �sszeg eset�n (ami az esetek t�bbs�g�ben nagyv�llalatok eset�ben szokott el�fordulni �s csak az � privil�giumuk) van lehet�s�g a felt�telekr�l alkudozni. Alison Daniel, szem�lyzeti tan�csad� a bankok fogs�g�b�l szabadult meg a Zopa �ltal: “A foly�sz�ml�mon hitelt�ll�p�s volt. Kerestem olyan m�sik bankot, akit�l k�lcs�nt vehetn�k fel, hogy az eredeti bankomn�l kiegyenl�thessem a tartoz�somat. V�letlen�l tal�ltam r� a Zopa oldal�ra, sz�moltam �s v�g�l ez a megold�s mellett tettem le a voksomat.” Az oldal haszn�lata el�g egyszer�, a k�lcs�nt adni sz�nd�koz�k �s a k�lcs�nt felvev�k regisztr�lnak az oldalon, majd kiv�lasztj�k, milyen m�rt�k� k�lcs�n a sz�mukra a legmegfelel�bb. Amennyiben a r�ta megfelel�, a rendszer �sszekapcsolja a feleket �s elindulhat a t�nyleges hitelez�si folyamat. Mennyire megb�zhat�? James Alexander a Zop�t�l �gy nyilatkozik err�l: “A rizik�t felm�rj�k �s megvizsg�ljuk a hozz�nk �rkez� emberek hiteless�g�t. Olyanok, akiknek visszafizetetlen hitel�k volt, nem kaphatnak k�lcs�nt rajtunk kereszt�l sem.” A legjobb m�dszer azonban a Zop�t�l a kock�zat cs�kkent�s�re, hogy a hitelez�k k�z�tt megosztj�k az �sszeget, azaz ha valaki p�ld�ul 1000 doll�rt vesz fel, azt 50 k�l�nb�z� hitelez�t�l kapja meg. Bank�rt�l a szeg�nynek Mint az eBay, a Zopa is tartogat mag�ban mindennek ellen�re kock�zatot. Azonban a h�l�zat nem csup�n anyagi haszonszerz�s miatt m�k�dik: az egyik legjobb m�dja annak, hogy a legjobban r�szorul�knak seg�t� kezet ny�jthassanak, akik ezt megtehetik. Egy Zop�hoz hasonl� oldal, a Kiva �ltal a k�lcs�nz�k specifikus v�llalkoz�sokat is seg�thetnek szeg�ny �s fejl�d� orsz�gokban. Egy bolg�r �llampolg�r p�ld�ul a Kiv�n kereszt�l jutott p�nzhez, hogy elind�tsa ker�kp�rjav�t� v�llalkoz�s�t. A hitel lej�rata �tlagosan 12 h�nap. Ha valaki el�bb vissza szeretn� fizetni a k�lcs�nt, nem szembes�l szerz�d�sm�dos�t�si d�jjal, mint a bankok eset�ben. A hitelez�k e-mailben is kapnak �rtes�t�st a visszafizet�sekr�l. A “h�l�zatos” hitelez�s �tlete egy�bk�nt nem �j kelet�, de a web �ltal ny�jtott lehet�s�g mindenki sz�m�ra k�nnyen hozz�f�rhet�v� teszi.